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巴蜀松:关注私人金融机构的利益传递管道

作者:bob电竞平台 发布日期:2020-07-13 21:35

主页/经济/专家的观点是2003/08/0810/50/00/50/00。巴沙松・克什・克什曼营资本公司100专家的观点。关注私人金融机构的利益传递管道中国在线时间:2003/08/08/文章来源:“中国经济时报”近年来。金融业已成为许多私营企业家预期的一个行业。探索这些私人企业家进入金融部门的目标是显而易见的,例如将金融部门视为战略投资部门。希望分享中国金融市场快速增长带来的好处;一些人希望通过进入金融部门为自己行业的发展提供财政支持。另一些人则希望通过股权投资,并在适当的时候转移。 当然,从发展趋势来看,私人资本进入金融业必然是一个基本趋势,这取决于金融业作为一个竞争性的行业特征。金融部门也决定打破国有垄断。事实上,目前的金融私人化也取得了显著的进展。私人资本进入金融业的具体比例是一个非常困难和准确的数字。 据不完全粗略统计,私人资本参与或持有的商业银行占目前股份制商业银行总资产的14%左右。私人资本参与或控股保险公司支付的保费收入约占保费收入的7%。私人资本投资于证券公司的资本约占证券公司注册资本总额的13%,而40多家已重新注册的信托公司。约10%的私人资本拥有。金融部门的私人资本在现状和趋势方面都处于非常重要的地位。 金融部门的外部和明显的公共色彩使得金融机构很容易成为金融玩家获得信贷的金融工具。它已成为将存款人的利益传递给股东的平台。因此,在完善及时的监管信息制度建立之前,监管机构正在考虑私人资本进入金融部门的准入问题。最重要的问题是严格监控金融机构的主要利益传递管道,并采取相应的预防措施,包括交易方式的总信息披露和内部管理。 以银行业为例。据报道,一些私人资本积极进入银行业,或者希望从控制的银行获得财政支持。这实际上是相关贷款和股东贷款的一个重要渠道。如果一位企业家以一定的资本投资于一家银行,并通过控制银行领导银行的业务从银行获得大量贷款。如果在此期间缺乏贷款总额和其他限制,商业银行将不可避免地形成巨大的不良资产,成为银行系统稳定的隐患。最终的损失是大量的储蓄者。 第一是全面控制。目前,“商业银行法”明确规定,相关贷款余额与资本余额之比应保持在特定比例内。 三是预防内部管理。例如,可以要求相关贷款和股东贷款的审批必须进行回避制度,并由独立董事发表意见等。此外,如果银行的股权更加集中,监控这些大股东的相关公司就更加困难了。 第四,信息披露。例如,可以要求这些银行通过市场监督及时披露相关贷款和股东贷款。 然而,在目前的市场环境下,很难控制商业银行的相关贷款股东贷款。第一,当然,相关关系的确定直接影响相关贷款控制的范围。第二,如何预先控制相关贷款的规模,以确保相关贷款不适用于非相关借款人,特别是在事先控制之下。需要良好的信息技术协调。以香港银行为例。香港金融管理局已开发一个标准的计算机信息系统,及时收集相关贷款的信息,以便提前控制相关贷款。 由于市场条件的限制,监管机构担心相关贷款所代表的利益传递渠道不受控制,而金融机构的私有化则是一种基本的趋势。在一些学术研讨会上,我一直建议一些私营企业试图通过申请许可证或改组现有机构或收购进入银行业。在遵守现行相关贷款管理条例的基础上,可以主动承诺在一定的期限内(例如5年)不发放相关贷款。它的目标是显示它自己专注于银行业务,而不是为了获得资金。在市场形成一定信誉的内部控制体系之前,要小心做生意。 我认为这一建议主要是由于以下原因:第一,采取主动切断商业银行的主要利益传递渠道,赢得监管机构的基本信任;第二,通过这一制度设计。鼓励私人银行通过私人银行获得大量关联贷款来建立信誉和其他银行,从而扩大到一定的规模。相关制度也得到改善,现在考虑相关贷款还为时不晚。 事实上,美国商业银行早期的一些监管机构也制定了类似的禁令。应该说,在缺乏监管资源的情况下,随着美国商业银行体系的完善,禁令被取消了。此举在当前我国市场环境中是值得借鉴的。